2015年上半年，工商銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1494億元，比上年同期增長0.7%。工商銀行在8月27日晚間發(fā)布的中報披露了上述業(yè)績。工行利潤增速進(jìn)入了不足個位數(shù)的時代。
“現(xiàn)在宏觀經(jīng)濟(jì)處于三期疊加，經(jīng)濟(jì)也處于轉(zhuǎn)型階段，有些企業(yè)出現(xiàn)問題，銀行業(yè)績下降也是必然的?！惫ば卸麻L姜建清在當(dāng)日的中期業(yè)績發(fā)布會上坦言。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，工行披露，其不良貸款余額和不良貸款率雙雙上升。按五級分類口徑統(tǒng)計，后三類不良貸款余額為1634.95億元，不良貸款率1.40%，較2014年末上升0.27個百分點(diǎn)。值得注意的是，1.40%的不良率已經(jīng)接近工行今年的控制目標(biāo)。
“外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化非常快，1.45%是我們一個爭取控制的目標(biāo)，我們也會根據(jù)外部環(huán)境變化來確定我們合理的下一個資產(chǎn)負(fù)債(目標(biāo))。”工行行長易會滿在業(yè)績發(fā)布會上表示，“下半年工行要打一場資產(chǎn)質(zhì)量攻堅戰(zhàn)，確保資產(chǎn)質(zhì)量不出現(xiàn)大波動。”
不良貸款率1.4%
受宏觀經(jīng)濟(jì)增長放緩、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整等多重因素的影響，工商銀行不良貸款余額增加。工商銀行在中報中披露，截至今年6月30日，工行不良貸款余額1634.95億，相比去年底增加31.32%。
分區(qū)域來看，不良貸款余額增加較多的地區(qū)是西部地區(qū)、長江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)。分行業(yè)來看，不良貸款主要集中在制造業(yè)、批發(fā)零售、煤炭等行業(yè)。
對此，工商銀行在年報中解釋稱，西部地區(qū)不良貸款增加主要是批發(fā)零售、煤炭等行業(yè)部分企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營困難出現(xiàn)貸款違約。長江三角洲和環(huán)渤海地區(qū)不良貸款增加主要是制造業(yè)和批發(fā)零售業(yè)部分企業(yè)經(jīng)營困難，貸款違約增加所致。
對于地方政府融資平臺、房地產(chǎn)開發(fā)、產(chǎn)能過剩等高風(fēng)險行業(yè)領(lǐng)域，工商銀行稱該行相關(guān)信用風(fēng)險持續(xù)下降。
具體而言，房地產(chǎn)領(lǐng)域不良貸款率為0.77%，低于全行不良率0.63個百分點(diǎn)；鋼鐵、電解鋁、水泥等產(chǎn)能過剩行業(yè)的不良貸款率下降0.15個百分點(diǎn)；融資平臺貸款余額也比2014年年末下降上百億。
不良率方面，工商銀行披露的經(jīng)營情況顯示，今年上半年工商銀行的不良貸款率為1.4%?！吧习肽旯ど蹄y行絕對和不良比例都有上升，與年度目標(biāo)相差不遠(yuǎn)。”易會滿表示，“但橫向比較，在中國包括全球金融同業(yè)，資產(chǎn)質(zhì)量還是比較優(yōu)秀?！?
銀監(jiān)會此前公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額為10919億元，不良貸款率1.50%。與整體情況相比，工商銀行的不良貸款率的確略低于同行業(yè)平均水平。
但易會滿也坦承，在經(jīng)濟(jì)下行的宏觀環(huán)境下，工商銀行資產(chǎn)質(zhì)量承壓總體還是比較大。
凈利潤增速放緩
工商銀行的中報顯示，上半年，工商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3367.37億元，同比增長6.27%；實(shí)現(xiàn)撥備前凈利潤2366億元，比上年同期增長8.4%。但比上年同期多計提178億元撥備后凈利潤增速只有0.7%。而在上年同期，工行凈利潤增速為7.2%，今年上半年的利潤增速已較上年同期放緩6.5個百分點(diǎn)。
“前些年，金融市場利潤平均增長率很高，大家把這看成一種常態(tài)。”姜建清表示。但姜建清認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)增速下行時，銀行利潤增速放緩是必然的。
雖然工商銀行利潤增速放緩，但是海外業(yè)務(wù)的表現(xiàn)則相當(dāng)搶眼。其披露的數(shù)據(jù)顯示，截至上半年末，工商銀行在海外建立399家機(jī)構(gòu)，境外機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)稅前利潤17.06億美元，比上年同期增長13.0%。這一增速是全行利潤增長的18倍。
隨著中資企業(yè)“走出去”和“一帶一路”戰(zhàn)略推行，工商銀行稱，將繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)國際化發(fā)展。易會滿介紹，截至6月底為止，工商銀行一共為100多個“一帶一路”的境外項(xiàng)目提供服務(wù)，投資金額199億美金，業(yè)務(wù)占到一帶一路沿線國家總數(shù)的1/3，基本實(shí)現(xiàn)走出去重點(diǎn)行業(yè)全覆蓋。
“我們希望通過不懈努力爭取成為一帶一路沿線國家主要銀行，并且是首選的中資銀行，這是我們的目標(biāo)?！币讜M如是表態(tài)。
